南国早报全媒体记者：黄春荔 唐建富 廖敏

近日，国家金融监督管理总局印发了《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，商业银行可根据客户的情况差异化授信，对个人互联网消费贷款金额上限、贷款期限等进行调整。连日来，南国早报全媒体记者走访南宁多家商业银行了解到，银行方面已经纷纷跟进，对消费贷产品进行了提额。与此同时，消费市场的热度也被新政策带动，分期购车的消费者增多。

新政：提高个人消费贷额度

《通知》明确，商业银行可根据客户还款能力和风险情况，实施差异化授信。对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。

在期限方面，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

3月25日，南宁多家国有大行、股份制银行相关人士告诉记者，他们已经收到通知，正在抓紧落实新政策。

采访中，业内人士表示，今年的政府工作报告指出，坚持以人民为中心，经济政策的着力点更多转向惠民生、促消费，以消费提振畅通经济循环，以消费升级引领产业升级。同时，明确提出实施提振消费专项行动。“银行消费贷额度提升、利率降低，有助于降低居民的消费成本，提升居民消费意愿。”

银行：大部分已跟进调整

新政落地，商业银行纷纷跟进。记者查询了中国银行、建设银行、兴业银行、招商银行、广西北部湾银行等多家银行的手机银行App，发现个人消费贷款上限已提高至30万元。

▲有的手机银行App页面显示，“快贷”额度已提高至30万元。

“我在3月25日查询自己在建设银行的‘快贷’额度时，已经从20万元提高到30万元，利率也调至2.8%。我正好近期准备装修房子，如此一来，预算就很充裕了。”市民黄先生说。

南宁市民主路一家兴业银行网点的工作人员告诉记者，该行的“兴闪贷”线上申请最高额度已经调整至30万元，网点里还张贴了相关宣传资料，通过使用优惠券的方式可享受2.78%的年化利率，但期限为1年。

▲兴业银行某网点已经张贴消费贷宣传资料。南国早报全媒体记者 黄春荔摄

记者在走访过程中注意到，选择不同的个人信贷产品，或是到网点根据个人情况量身定制，能申请到更高额度、更长的还款期限。

如招商银行“闪电贷”，年化利率最低至2.58%，申请额度最高为30万元，期限3年。银行工作人员介绍，如果在网点申请该消费贷产品，额度最高可达50万元，期限最长可达5年。

华夏银行的“龙e贷”，在App上显示申请额度最高为50万元，年化利率则为3.5%。银行工作人员称，在申请贷款的过程中，可通过使用优惠券降低利率，最低可达2.76%。贷款期限根据还款方式分为3年和5年。

不过，也还有少数银行的个人消费贷最高额度尚未调整。3月25日，在南宁市民主路一家城商行网点，工作人员告诉记者，该行个人消费贷目前可申请额度最高为20万元，年化利率最低3.1%，申请方式为工资贷和公积金贷两种，“不排除短期内有调整”。

市场：大额消费贷分期更轻松

在日常消费中，买汽车是最典型的大额消费。此次个人互联网消费贷提高额度、延长期限，在车市反应热烈。有车商估算，以购车分期为例，相比5年期，7年期贷款可使车贷月供降低20%~30%（根据首付和利率存在波动）。

“您最高可贷50万元，贷满7年，每月还款6700多元。”在南宁国际会展中心一场车展上，鸿蒙智行展位的销售人员一边摁着计算器，一边给客户介绍贷款分期的事宜。

▲购车者在了解购车分期贷款详情。 南国早报全媒体记者 唐建富摄

上周末收到银行朋友告知“消费贷升级”消息后，市民梁先生就来看车了，“每月车贷少还千把块，家庭花销充裕不少，反正汽车是耐用品，多还两年车贷也无妨”。

记者看到，极氪、魏派、林肯、沃尔沃等涵盖50万元级别中高端品牌展位，纷纷打出了车贷调整的宣传。以一款林肯飞行家为例，终端售价约为53万元，如果车贷30万元（年利率4%），期限从“5变7”延长后，月供可从约5500元降至约4200元，降幅超20%。

陈丰骏在南宁经营多个汽车品牌经销店。他最近和几个银行车贷部门算过账：“车贷一般最低2年起，每多贷1年，客户转化率能提升5%。也就是说，贷7年比贷5年更利于成交。”以往，如果贷款额度超过30万元，消费者不得不通过多笔贷款或复杂流程解决，一定程度上抑制了消费意愿。

记者还从南宁部分大型家电卖场了解到，消费贷新政在高端家电和装修等场景也反应热烈。有卖场人士表示，8万元智能家居改装，分期7年，月供不到1000元，“这样的方案得到很多年轻人认可”。

另一方面，对于非银机构的的金融消费公司，也快速响应，尝试推出“助贷+担保”模式，为消费者打造“捆绑授信”套餐，将银行30万元额度与自身20万元额度组合，在总额度上看齐新政。

温馨提醒

业内人士认为，随着经济复苏和消费回暖，零售贷款资产质量有望触底回升。相应地，银行对优质零售客群的过度竞争也有望得到缓解。对于符合条件且有融资需求的借款人，现在或许正是申请低利率消费贷的好时机。

同时，消费者也要注意辨别和防范不法贷款中介的风险。已有多家银行近期发表声明，提醒客户谨防不法贷款中介超低利率背后的陷阱。

不良中介以“增加额度”“优惠利率”“内部通道”“迅速放款”等为名，收取与实际服务内容不对等的费用。或者以超低利率吸引客户，但在实际放款时利率却远高于承诺的利率，甚至额外收取风险管理费等费用。更有不法中介伪造或冒用正规机构的名称、标志和文件，误导消费者购买虚假保险产品，办理虚假业务。

消费者在办理贷款时应选择正规金融机构，警惕不法中介的虚假宣传和诱导，保护自身合法权益。（据《金融投资报》）

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