南国早报全媒体记者：黄俏华

近日，百色的杨先生反映，3年前他通过一家公司担保贷款分期买车，对方承诺保证金可以冲抵贷款尾款，没想到最后却难以兑现。

杨先生告诉南国早报全媒体记者，2020年5月，他在南宁力金汽车销售有限公司（下称力金公司）买了一辆车，并在销售人员的推荐下，通过湖北品农商用车服务有限公司（下称品农商）担保向银行贷款。当时，品农商向他收取了1.78万元的保证金，并承诺保证金可在贷款期的最后两个月用于还贷，多退少补。

▲品农商广西分公司。南国早报全媒体记者 黄俏华摄

▲杨先生买的车。受访者供图

今年3月，眼看还清贷款的期限将至，杨先生找品农商询问用保证金抵扣还贷的事宜，结果被负责人以资金困难为由拒绝。“他让我先还清贷款，6月再退保证金。”杨先生说。因为“力金公司员工说，有车主的保证金被拖了半年多都拿不回”，他担心自己还清贷款后也同样拿不回钱。记者就此向力金公司员工求证，对方表示确有此事。

▲杨先生一共交了1.78万元保证金。

品农商广西分公司业务员张先生介绍，杨先生每月需还贷9000多元，1.78万元的保证金不够对冲2个月的还款。“正常情况下，他应先还清4月份的贷款，5月份再向公司申请用保证金冲抵，剩下的钱另外退还给他。”张先生称，目前该公司是存在困难，钱退得比较慢，但绝不会不退。

杨先生认为这是品农商的托辞，他说：“我宁愿把差价补齐，然后让他们冲抵最后两期贷款。”对此，4月25日，品农商广西分公司的负责人明确表示，该公司目前资金困难，只能6月份再返还杨先生的保证金。

杨先生说，4月13日是4月的还款时间，截至26日，他已被银行催了几次款，如果再不还，可能面临失信的风险。

广西颂诚律师事务所律师张燕美认为，杨先生办理的贷款，属于借款合同法律关系，其向品农商支付保证金的行为属于另一法律关系，根据合同相对性原则，两件事情应分别处理。广西万通律师事务所律师韦显瑞也持类似观点。为了不影响个人征信，他建议杨先生先把贷款还上，然后再根据相关证据起诉担保公司，要求对方返还保证金。

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