南国早报全媒体记者：蓝克义

开年以来，多家银行密集发布公告称，将开展信用卡相关业务规范管理工作。南国早报全媒体记者梳理发现，目前银行整改方向主要集中在整顿“睡眠卡”、限制单一持卡人持卡数量和优化分期业务。

银行业从业人士表示，规范信用卡业务能提高自身合规水平，形成良性的行业竞争秩序，有利于信用卡业务健康发展；对于消费者而言，能更有效地保护老百姓的财产安全以及合法权益。

走访：多家银行将针对信用卡规范管理

记者走访发现，针对“睡眠卡”，中国银行、平安银行等多家银行将对客户名下近18个月及以上无主动交易的信用卡进行限制处理。

同时，多家银行也曾发布信用卡客户持卡数量上限公告。兴业银行发布公告称，同一客户在该行新开立信用卡账户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过6张。招行、民生和浦发等银行相对宽松，上限为20张。

“目前，在工行办理信用卡数量的上限为20张。”3月13日，工行广西区分行银行卡中心的张经理介绍，该行正在积极宣传和引导客户根据自身需求合理整合名下所持有的信用卡，客户可以在规定上限范围内增加或调整自己的信用卡数量。

除了清理“睡眠卡”、限制持卡数量，信用卡分期业务规范管理也是此次银行集中调整的方向之一，包括优化息费展示、下线自动分期业务、限制分期额度等。此前，已有工行、中行、邮储、招行等多家银行宣布将“分期手续费”更名为“分期利息”，“分期手续费率”更名为“分期利率”，帮助持卡人更直观了解分期成本。

分析： 对银行和金融消费者来说是好事

“此次银行针对信用卡采取一系列措施，既是对监管部门发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》及《人民币结算账户管理办法》等相关规定的落实，也是自身降低管理成本、提高运营效率的同时防范电信诈骗风险、保护金融消费者权益的必然需求。” 广西大学商学院金融系教授范利民分析，目前信用卡业务已进入存量时代，信用卡持续规范管理后，未来银行可从操作体验、性能安全、用户黏性等维度全面提升用户体验水平，进一步提升新增信用卡用户的留存率和使用率。

另外一方面，持卡数量太多，对于消费者来说也增加了管理难度。如果管理不慎，还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露等风险，甚至可能被不法分子利用实施电信网络诈骗。

但也有一些市民感到疑惑。“我们小区这里经常有银行来摆摊叫我们开信用卡，开卡还可以获赠皮箱、布娃娃等礼品。”南宁市民苏先生说，“一边又不断鼓励开新卡，一边又在清理没用的旧卡。”

实际上，清理掉长期不用的“睡眠卡”跟开立新推出的带有更优质业务服务的新卡并不矛盾。对此，张经理表示，一方面，清理“睡眠卡”、优化分期业务既是监管加强对信用卡行业的管理、促进信用卡业务规范健康发展的政策要求，也是发卡银行更好地为持卡人服务、精细化运营维护存量客户的经营需求；另一方面，“睡眠卡”的清理和分期业务的优化，也有利于广大市民更好地管理个人的信用卡消费、选择最适合自己的信用卡和分期业务产品。

建议: 及时更新信息保护自身权益

“银行此番加强对信用卡产品及相关业务的规范管理，能更有效地保护老百姓的财产安全以及合法权益。”张经理表示。

以自动分期为例，记者3月13日在某投诉平台搜索“自动分期”，显示有超过1.8万多条投诉记录。在南宁某事业单位上班的黄先生在接受记者采访时说：“下线自动分期业务挺好的，我们对自动分期不了解，办卡时也没有仔细看清楚条款，消费时不小心就产生了一定的手续费。” 范利民建议，首先，如果通讯地址、联系方式发生变更，金融消费者可及时联系银行更新，以免错失银行通知；其次，不做“僵尸户”或不动户，保持账户使用活跃度；最后，金融消费者应及时回复银行的尽职调查要求，积极配合并按实际情况回复银行。张经理也提醒市民，增强自身防诈反骗意识，拒绝违法买卖银行卡，抵制出租出借账户，杜绝电信网络诈骗违法犯罪。

需要注意的是，有业内人士表示，信用卡被销户后，如有征信记录逾期，信用卡会在征信上显示“已注销”，但逾期记录并不会消失。因为在新版征信报告中，任何逾期记录都至少被记录5年。

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