不久前，南宁首套房贷款利率下限降至3.7%，不少此前“高位上车”的购房者直呼亏了。近日，有市民反映，邕城有公司推出了一项新的金融业务：降低房贷利率。该公司称，只要付一笔6000元左右的服务费，就会代替客户与银行协商降低房贷利率，“谈妥了就收钱，谈不妥就退钱”。南国早报记者调查发现，这项服务听起来诱人，但所谓“办不成就退钱”的承诺或是空头支票，消费者后续或面临追款无门的情况。

现象：有公司推销付费“房贷降息”

2021年，南宁市民刘先生贷款60多万元购买了一套商品房，当时的房贷利率为5.75%。前段时间，南宁首套房贷利率下限下调至3.7%。“如果自己的房贷利率能降低，就能省不少钱。”抱着这样的想法，刘先生结识了南宁某网络技术公司的一名工作人员，对方向他介绍了公司的“房贷降息”业务，“公司有专业的法务团队代替客户与银行沟通，可以帮客户降低房贷利率，客户只需要提供实名的电话卡，以及支付服务费即可”。

服务费怎么收取？贷款在50万元以下的，需要服务费4000元；贷款额在50万元以上的，则需要6000元。“如果能办成就收钱，办不成就全额退款，没有任何风险。”该工作人员称，公司的法务人员跟银行谈妥后，让客户与银行签一份降息的补充协议，这单业务就算完成了，已经有很多人成功办理这项业务。

为了提升说服力，该工作人员还向刘先生出示了一些“成功案例”。但刘先生发现，这些所谓案例，都是微信群里的截图，没有客户手机银行房贷利率变动的截图，更没有带公章的纸质合同。

▲某公司的“房贷降息”合同。南国早报客户端记者摄

走访：该公司称已有不少成功案例

所谓“房贷降息”到底是怎么回事？近日，记者来到位于朝阳商圈的这家网络技术公司了解情况。该公司工作人员韦某称，去年年底，国家出台相关政策后，公司就推出了“房贷降息”这项业务，目前已帮助不少人成功办理。不过，公司不能保证都能降到3.7%的利率，一般能降到4.1%至4.9%，具体降息范围要看客户的收入、征信等情况。

韦某还称，客户需要一次性将服务费支付给该公司，因办理业务需要3至6个月时间，6个月后办不成才会退钱。“公司收钱以后跑路怎么办，能不能先付订金？”面对记者的提问，韦某称，该公司负责人一直在朝阳商圈办公，名下还有其他公司，已成立十几年，是有信誉的。

公司法务如何与银行对接？韦某表示，他们会为客户组建一个微信群，由公司的专业法务负责与银行沟通，尽力为客户争取降低利率，工作人员会在群里汇报工作进度。

有业内人士称，这种所谓“降利率”业务就是重新找银行贷款，通过在夫妻之间的房本上加减姓名等手段，把在供房屋的利率“做”成首套房的低利率，但类似方法需要大量现金，以及10万元左右的税费和手续费。

天眼查显示，上述公司成立于2022年9月，于同年12月变更了经营范围，添加了“个人信用修复服务、企业信用修复服务、法律咨询（不含依法须律师事务所执业许可的业务）、票据信息咨询服务”等内容。记者注意到，该公司法定代表人关联的其他公司，注册时间均在2017年之后。

银行：并未开展“房贷降息”业务

记者走访时看到有“客户”与该公司签订的合同，发现有的“客户”服务费为2200元。服务费还能打折？对此，韦某解释称，公司的主营业务是信用卡积分兑换、个人信用修复、停息挂账、房贷延期等，一直也在招代理；只需要缴纳999元的会费，即可成为公司代理，办理业务就能享受服务费返点，“随便办理一单业务就能把会费挣回来，很多来办业务的人都会选择当代理”。

银行真的有“房贷降息”业务吗？记者咨询了工行、建行等多家银行，客服人员均表示目前没有此项业务。

某银行负责贷款业务的工作人员表示，房贷利率的调整，与LPR（贷款市场报价利率）的变动有关。一般是按贷款合同约定，浮动利率一年调整一次。大部分是根据去年最后一期公布的LPR来定，如果LPR下调，房贷利率也会跟着下降。“银行会自动调整，不需要贷款人再去申请或重签合同。”该工作人员表示，目前并没有签补充协议降利率的情况，如需咨询具体房贷利率业务请直接联系贷款银行。

律师：切勿盲目轻信 以免落入陷阱

广西道森律师事务所律师吴艺霞认为，上述公司的工商登记经营范围涉及法律业务的仅“法律咨询”一项，它无权接受当事人委托，代理当事人与银行方协商、办理金融合同相关事宜，如进行代理则涉嫌违法经营。而该公司与委托人签订的“专项法律服务合同书”也违反了法律的禁止性规定。

“国家认可的法律服务行业主体是律师事务所，而律师事务所的设立及从业人员的资格均具有严格的准入制度。上述公司以法律咨询公司的名义对外签订法律服务协议，并从事与律师职业无异的法律服务业务，违反了法律的相关规定，妨碍了规范有序的法律服务市场的建立，该合同存在无效风险。”吴艺霞表示，该公司工作人员声称若办不成业务则退还服务费，基本等同于“空口承诺”。

吴艺霞提醒，要变更已履行的贷款合同，需要双方协商一致之后才能进行。现阶段可能会有个别银行基于目前的贷款形势同意变更合同，但也是根据银行内部管理规定和相关政策来执行，“贷款人如有这方面的需求，不妨直接与银行沟通，了解是否有相关规定或政策，而不是盲目听信他人，以免落入信息不对称的陷阱，或者误入某个灰色产业链”。

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